Jede Lebenssituation, bei Freiberuflern oft im Einklang mit dem Lebensalter, hat Ihren individuellen Absicherungsbedarf. Was heute wichtig ist, kann morgen überflüssig sein. Um Über- oder Unterversicherungen zu vermeiden, sollte der Versicherungsschutz in regelmässigen Abständen dem tatsächlichen Bedarf angepasst werden.

Die nachfolgende Übersicht soll Aufschluss über die einzelnen beruflichen Lebensphasen und dem daraus resultierenden Versicherungsbedarf eines Freiberuflers geben. Selbstverständlich nimmt auch die jeweilige Familiensituation einen erheblichen Einfluss auf den Absicherungsbedarf.

Überblick

Beispiel
 

Der Student/Die Ausbildung
(in der Regel zwischen dem 20. und 30. Lebensjahr)

Der Akademiker im Studium bzw. in der Ausbildung hat ein klares Ziel vor Augen. Er möchte irgendwann seine eigene Praxis, Kanzlei oder Büro eröffnen. Meist steht der Wunsch nach Familie und Kindern dem beruflichen Erfolg noch hinten an. Jedoch können auch in dieser Phase Krankheiten oder Unfälle eine weitre Entwicklung gefährden. Auch an das Alter denken noch die wenigsten. Dennoch gilt bei der finanziellen Altersvorsorge das Prinzip „ je früher desto besser“ denn Zeit ist auch hier bares Geld............
 
 

Die Gründung/Der Aufbau einer Existenz
(in der Regel zwischen dem 30. und 40. Lebensjahr)

Endlich ist es soweit! Die Ausbildung ist erfolgreich beendet. Nun stehen neben den zu heilenden Patienten, den zu konstruierenden Objekten oder zu betreuenden Klienten, auch die kaufmännischen Herausforderungen im Mittelpunkt. Bevor es losgeht, müssen die erheblichen Inverstionen auf sichere Finanzierungskonzepte gestellt werden. Weiterhin trägt der Freiberufler in der Regel für Beratung oder Behandlung eine Haftung. Auch ein Ausfall durch Krankheit, Unfall oder gar einer Berufsunfähigkeit birgt ein unkalkulierbares Risiko.
Ebenso soll die Familienplanung auf finanziell sichere Beine gestellt sein und vor Unvorhergesehenem geschützt werden.

Der „Laden läuft“! Nun ist es an der Zeit die ehemals vernünftige Finanz- und Versicherungsplanung einer Überprüfung zu unterziehen. Selbstverständlich ist nach wie vor ein Risiko vorhanden. Aber es gibt Bereiche, deren Risiken mittlerweile kalkulierbar geworden sind und deren ehemalige Absicherung nicht mehr so stark benötigt wird. Man tut vielleicht besser daran, daraus resultierende Ersparnisse in die immer wichtiger werdende Altersvorsorge zu investieren. Denn so mach einer „träumt“ vielleicht schon vom Ruhestand.

Die Zielgerade
(in der Regel zwischen dem 55. und 65. Lebensjahr)

„Wann soll ich den Betrieb meinem Nachfolger übergeben und somit meinen wohlverdienten Ruhestand antreten?“ lautet die meist gestellte Frage. Die entscheidende Frage ist allerdings: Wann kann ich es mir finanziell erlauben? Wieviel Rente habe ich aus welchen gesetzlichen oder privaten Versicherungen oder Investitionen zu erwarten?
Eine solide Rentenplanung wirkt hier Wunder.

 

Der 3. Lebensabschnitt
(in der Regel ab den 65. Lebensjahr)

„Heute gehe ich in Rente! Wenn die Aktien weiter Ihren Wert halten und die Immobilienpreise stabil bleiben, darf ich sogar 85 Jahre alt werden.....“.
Ist das die Situation, für die man ein Leben lang hart gearbeitet hat? Entgegen der landläufigen Meinung ist eine Restrukturierung der Finanzplanung auch mit z.B. 65 Jahren noch möglich. Sicherheit muss hier an erster Stelle stehen, um auch mit 99 Jahren noch das tun zu können, wofür man ein Leben lang „keine Zeit“ hatte...........