Altersvorsorge

Die finanzielle Situation eines Freiberuflers beim Übergang vom Berufsleben in den Ruhestand:*

Die gesetzliche Rente:

Ein Freiberufler, der in seinem Berufsleben ca. 35 Jahre den jeweiligen Höchstsatz in die gesetzliche Rente eingezahlt hat, erhält ca. Euro 3000,- Altersrente*.
Hierbei wird die Rente durch eine Umlagefinanzierung realisiert. Die damit verbundenen Risiken, wie z.B. ständig steigende Lebenserwartung, der Geburtenrückgang und längere Ausbildungszeiten sind offensichtlich.

Im Rentenalter hat ein Freiberufler, da er nicht mehr arbeitet, Zeit für die Erfüllung seiner langgehegten Wünsche. Bekommt er ausschließlich die Bezüge der gesetzlichen Altersrente, kann er sich diese Wünsche eventuell nicht erfüllen und muss unter Umständen sogar seinen bisherigen Lebenswandel einschränken.

Die private Altersvorsorge:

Eine gesunde Kombination aus verschiedenen Anlagemöglichkeiten hilft die Versorgungslücke nachhaltig zu schließen.
Die privaten Altersvorsorgemöglichkeiten, wie z.B.

• Immobilien
• Versicherungen
• Aktien
• verzinsliche Anleihen,
  etc.,

sind Kapitalbildend. Der Mix aus sicheren Anlageprodukten mit meist garantierter Verzinsung und Investmentlösungen mit unter Umständen höheren Renditen (aber auch mit mehr Risiko behaftet) bieten ihnen Sicherheit und Gewinnaussichten für ihre Altersrente ohne die Abhängigkeit von den o.g. gesellschaftlichen Rahmenbedingungen.

Todesfallversicherungen:

Je nach Familienstand und Bedarf können Todesfallversicherungen in jeweiligen Konzepte integriert werden.

* Dies ist ein rein fiktives Beispiel. Die genauen Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung müssen jeweils individuell berechnet werden.

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Der Student steigt in die privaten Rentenversicherungen am günstigsten ein, hat durch lange Laufzeiten einen hohen Zinsvorteil und kann sich dadurch schon mit geringsten Aufwendungen eine stattliche Zusatzrente sichern.
 

In der Konsolidierungsphase muss ein wesentlich größerer Teil der Einkünfte für die Altersvorsorge investiert werden. Zu beachten ist, dass zur Schließung der Versorgungslücke,
je nach Einkommen zwischen 5 und 15% des Nettoeinkommens zusätzlich investiert werden müssen. Jetzt sollten Sie beginnen, ihr Kapital in die verschiedenen Anlagemöglichkeiten zu streuen.

In der Zielgeraden- vor dem Erreichen des wohlverdienten Ruhestandes – sollte das bisherige private Finanzkonzept erneut überprüft, gegebenenfalls angepasst und neu strukturiert werden. Zu erwartende Bezüge aus gesetzlicher und privater Altersvorsorge werden errechnet. Einer eventuell erkennbaren Versorgunglücke kann auch jetzt noch mit den richtigen Anlagen entgegengewirkt werden.

Im dritten Lebensabschnitt wird umstrukturiert und geordnet. Sicherheit steht hier an erster Stelle. Auszahlungen werden analysiert und risikoreichere Anlagen in einen „sicheren Hafen gefahren“. Das beruhigende Gefühl, die sicheren monatlichen Einkünfte bis ans Lebensende zu erkennen und auf dieser Grundlage einen Lebensabend nach Maß zu genießen, ist unersetzlich.