Zusatzrente nach 111bis

 
Doch Vorsicht: Es gibt verschiedene Produkte und Qualitäten!

Zusammenfassend bietet das Gesetz zwei Produktvarianten an. Eine sicherheitsorientierte Versicherungslösung mit garantierter Verzinsung sowie, für risikobereite Anleger, eine auf Wertsteigerungen der Finanzmärkte basierte Investmentlösung. Die Investmentlösung wird hinsichtlich ihrer Kapitalanlagestrategie unter Risikogesichtspunkten an dem jeweiligen Lebensalter des Anlegers angepasst.
Erstmals kann das ersparte Kapital zur Hälfte auch einmalig ausgezahlt werden. Die andere Hälfte des Kapitals wird in Form einer lebenslangen Rente geleistet.

Seit 2002 können Prämien für Zusatzrenten je nach Lebensalter des Steuerzahlers von
EUR 1500,- bis zu EUR 3200,- p.a. steuerlich abgesetzt werden.

Doch Vorsicht: Lassen Sie sich gut beraten!

Denn meist bestehen bereits Zusatzrentenverträge nach der alten Regelung des Artikel 111bis. Das neue Gesetz schreibt klar vor, dass die steuerliche Absetzbarkeit wegfällt, wenn die Summe der in die Zusatzrenten gezahlten Beiträge das jeweilige Plafond überschreitet!
Deshalb gilt es die bestehenden Verträge zu prüfen und darauf zu achten, dass nur der verbleibende Differenzbetrag in eine weitere Zusatzrente investiert wird. Die nachfolgende Tabelle zeigt Beispielhaft welche Beträge in der Regel zusätzlich investiert werden können:
 

 
Wichtig ist:

• dass bei einer Zusatzrente zumindest das eingezahlte Kapital nicht verloren geht.
• dass der Anleger trotzdem nicht auf eine eventuelle positive Entwicklung der
  Kapitalmärkte verzichten muss aber sich bei fallenden Kursen absichern kann.
• dass man bei der Vorsorge für das Alter auch noch Steuern spart bzw.
  damit sich die persönliche Rente vom Staat mitfinanzieren lässt.

Diese Aspekte bilden das Fundament der Lux Medical Care 111bis-Lösung:

1. Beitragsicherung:
Sicherung der eingezahlten Beiträge zum Vertragsablauf.

2. Kapitalsicherung
Bei fallenden Aktienmärkten können mit diesem Modul, die bereits erzielten
Kursgewinne während der Vertragslaufzeit zum Vertragsablauf gesichert werden.